¿Cuánto dinero necesitas para retirarte?
Tu número de libertad financiera según la regla del 4% — y en cuántos años llegas con tu ritmo de ahorro. Pensada para quienes invertimos desde Latinoamérica, sin contar con pensiones públicas. Complemento de mi calculadora de interés compuesto.
Si vas a depender 100% de tus inversiones (sin pensión, como en gran parte de LatAm), el 3.5% es más prudente.
Preguntas sobre la libertad financiera
¿Qué es la libertad financiera?
Es el momento en que los rendimientos de tus inversiones cubren tu costo de vida, y trabajar se vuelve opcional. No es un monto fijo: depende de cuánto gastas al mes. Alguien que vive con $1,000 al mes la alcanza mucho antes que alguien que necesita $5,000.
¿Cuánto dinero necesito para retirarme según la regla del 4%?
Multiplica tu gasto anual por 25. Si vives con $1,000 al mes ($12,000 al año), tu número es $300,000. La regla viene del estudio Trinity: retirando el 4% anual de un portafolio diversificado, históricamente el capital tiende a sostenerse 30 años o más. Para retiros muy tempranos se usa 3.5% (×29) o 3% (×33).
¿La regla del 4% funciona en Latinoamérica?
Sí, con matices. El estudio original asume portafolios en dólares (acciones y bonos de EE.UU.), así que aplica si inviertes en instrumentos dolarizados como ETFs globales — no si tu capital está en moneda local con alta inflación. Y a diferencia de Europa, en gran parte de LatAm no conviene contar con la pensión pública: tu número debe cubrir el 100% de tus gastos. Por eso muchos preferimos el 3.5%.
¿En cuántos años puedo alcanzar la libertad financiera?
Depende de tres variables: cuánto aportas al mes, el rendimiento y cuánto gastas (tu meta). La calculadora de arriba hace el cálculo exacto — y en este artículo muestro la matemática completa con tablas.
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