¿Qué pasa si…?
Una prueba de resistencia para tus finanzas. No proyecta tu futuro ideal: simula lo que pasaría si algo sale mal mañana — te quedas sin trabajo, aparece un gasto grande, el mercado se desploma. Pon cuatro números y elige un escenario.
En resumen
Casi todos los planes financieros se hacen suponiendo que todo sale bien. Los imprevistos no avisan, y lo que decide si te tumban no es cuánto ganas: es cuántos meses puedes sostener tu vida sin ingresos. Esta herramienta te da ese número y te dice qué arreglar primero.
—
¿Te salió peor de lo que esperabas? Es justo para eso: ahora se arregla, no en la crisis. Así funciona una asesoría 1 a 1 — o empieza por ordenar tu presupuesto, que es gratis.
Ejemplos ya resueltos: cuántos meses aguantas sin ingresos
Con un gasto de $900 al mes, esto es lo que aguantarías si mañana te quedas sin ingresos, según lo que tengas disponible:
| Ahorro disponible | Deuda | Aguantas | Veredicto |
|---|---|---|---|
| $500 | sin deuda | 0.7 meses | Zona frágil |
| $2,000 | sin deuda | 3.0 meses | Aguantas, justo |
| $5,000 | sin deuda | 7.4 meses | Aguantas bien |
| $5,000 | $300/mes | 5.1 meses | Aguantas, justo |
| $10,000 | sin deuda | 14.8 meses | Aguantas bien |
Cómo se calcula: en una emergencia se recorta alrededor del 25% del gasto —lo prescindible—, así que con $900 al mes tu vida pasa a costar $675; pero las cuotas de deuda no se recortan. Compara las filas tercera y cuarta: los mismos $5,000, con $300 de deuda al mes, pasan de 7.4 a 5.1 meses de aire. La deuda no solo te cuesta intereses, te cuesta tiempo para reaccionar.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de gastos debería tener ahorrados?
Entre 3 y 6 meses de tus gastos es la referencia habitual. Más cerca de 6 (o más) si tus ingresos son variables, trabajas por tu cuenta o mantienes a alguien; 3 puede bastar si tienes un empleo muy estable y otra fuente de ingreso en casa. Lo importante no es el número exacto, sino que exista y esté disponible.
¿Qué pasa si me quedo sin trabajo mañana?
Depende de una sola cosa: cuántos meses puedes sostener tu vida con lo que tienes disponible. Esta herramienta lo calcula asumiendo que recortas los gastos prescindibles pero sigues pagando lo esencial y las cuotas de deuda. Si el resultado es menos de 3 meses, esa es la prioridad número uno de tus finanzas — antes que invertir.
¿Por qué no cuenta mis inversiones como colchón completo?
Porque las emergencias suelen coincidir con los malos momentos del mercado: te quedas sin trabajo justo cuando todo cae, y vender ahí convierte una pérdida temporal en definitiva. Por eso el fondo de emergencia va en efectivo aunque rinda poco — su trabajo no es rendir, es estar disponible sin castigo.
¿Qué hago si el mercado cae 40%?
Si el dinero no lo necesitas pronto: nada. Las caídas fuertes forman parte del juego y históricamente el mercado se ha recuperado; quien vende en el fondo transforma una caída en pérdida real. El problema no es la caída: es verse obligado a vender durante ella, y eso se evita teniendo un fondo de emergencia aparte.
¿Debería pagar deudas o armar mi fondo de emergencia primero?
Primero un mini-colchón de un mes de gastos, y después atacar con todo las deudas caras (tarjetas y préstamos de tasa alta). Sin ese colchón, el primer imprevisto te devuelve a la tarjeta y el ciclo vuelve a empezar. Con las deudas caras ya controladas, se completa el fondo hasta 3-6 meses.
¿Cómo me preparo para la inflación?
Con tres cosas: que tus ingresos puedan crecer (habilidades, negociar, ingresos extra), que tu dinero de largo plazo esté invertido en vez de quieto, y que tu presupuesto tenga margen. La inflación castiga sobre todo a quien vive al límite y guarda todo en efectivo.
Sigue con esto: ¿Dónde guardar el fondo de emergencia?
Sigue con esto: Qué es el patrimonio neto