¿Cuánto te cuesta de verdad ese préstamo?
Tu cuota mensual, cuánto pagas de intereses y cómo cambia todo si alargas o acortas el plazo. Porque la pregunta correcta no es «¿puedo pagar la cuota?» sino «¿cuánto me va a costar en total?» — y ahí es donde casi siempre está la sorpresa.
En resumen
Alargar el plazo baja la cuota y sube el costo total: la misma deuda a 5 años o a 10 puede costarte el doble en intereses. Este simulador te muestra las dos cosas a la vez — la cuota que pagas cada mes y los intereses que dejas por el camino — y compara varios plazos para que veas el intercambio antes de firmar.
¿Dudas si te conviene endeudarte para esto? Así funciona una asesoría 1 a 1 — o lee cómo salir de deudas si ya vienes cargando varias.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
Con la fórmula de cuota fija (sistema francés): la tasa anual se divide entre 12 para obtener la mensual, y la cuota sale de repartir el capital más los intereses en partes iguales durante todo el plazo. Al principio la mayor parte de cada cuota son intereses; con el tiempo, cada vez más va al capital. Por eso pagar antes ahorra tanto.
¿Conviene alargar el plazo para pagar menos cuota?
Baja la cuota, pero encarece el préstamo: el mismo monto a 10 años en vez de 5 puede costarte más del doble en intereses. Alargar el plazo tiene sentido si la cuota corta te ahoga el presupuesto, no como estrategia. La comparación de plazos de esta página te muestra el intercambio exacto.
¿Qué es la TCEA y por qué importa más que la tasa?
La TCEA (o CAT, o TAE según el país) es el costo total anual del crédito: incluye la tasa de interés más seguros, comisiones y portes. La tasa «nominal» que ves en la publicidad casi siempre es menor. Cuando compares dos préstamos, compara TCEA contra TCEA — es el único número que permite compararlos de forma justa.
¿Vale la pena abonar extra a un préstamo?
Casi siempre sí, si el abono va al capital y no a adelantar cuotas. Cada pago extra reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses, así que ahorra dinero y acorta el plazo. Asegúrate de pedir expresamente que se aplique a reducción de capital y revisa que no haya penalidad por prepago.
¿Qué tasa es demasiado alta?
Como referencia en Perú: los hipotecarios rondan 8-12% anual, los préstamos personales 15-30% y las tarjetas de crédito 40-60%. Por encima del 40% estás en terreno de deuda cara: ninguna inversión razonable rinde eso, así que pagarla es la mejor «inversión» disponible.
¿Cuánto de mi sueldo puede ir a deudas?
Una referencia prudente es que todas tus cuotas juntas no pasen del 30% de tu ingreso neto, y que la de vivienda sola no pase del 25-30%. Por encima de eso, cualquier imprevisto — menos ingresos, un gasto de salud — te deja sin margen y te empuja a más deuda.